28. "รู้ว่าเสี่ยง...แต่คงต้องขอลอง!!" ความเสี่ยงของแต่ละผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

"รู้ว่าเสี่ยง...แต่คงต้องขอลอง!!" 
.
.
เชื่อว่าหลายคนที่อยากจะลงทุน แต่ก็ยังไม่แน่ใจว่าจะลงทุนอะไร?
.
      การลงทุนแต่ล่ะแบบมีความเสี่ยงแค่ไหน อยากให้ชาว aomMoney ลองศึกษาข้อมูลเริ่มจากต้องรู้ก่อนว่า ความเสี่ยงคือโอกาสที่จะเกิดความผิดพลาดไปจากแผน, ความเสียหาย, การรั่วไหล, ความสูญเปล่า หรือเหตุการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ หรือการกระทำใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นภายใต้สถานการณ์ที่ไม่แน่นอน ที่อาจเข้ามากระทบทำให้เราบรรลุวัตถุประสงค์และเป้าหมายในทิศทางที่ต่างกัน

.

ขอสรุปลำดับความเสี่ยงการลงทุนแต่ละแบบ โดยภาพนี้จะสามารถช่วยไกด์คร่าว ๆ เห็นภาพกว้าง แต่ก็ไม่ได้บ่งบอกว่าใครควรจะลงทุนแบบไหน 100% นะครับ เนื่องจากแต่ละท่านเองก็จะมีความเสี่ยงทางการเงินและภาระในการดำรงชีวิตของตัวเองอยู่ จึงควรวางแผนทางการเงินของตัวเองให้เหมาะสมก่อนตัดสินใจการลงทุนทุกครั้งครับ

.

1. เงินฝากและประกันชีวิต
.
1.1 เงินฝาก เป็นการลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำที่สุด เราเพียงนำไปฝากไว้ธนาคารเราจะได้ดอกเบี้ยเงินฝาก ผลตอบแทนเลยไม่ได้สูงอะไร แต่อย่างน้อยการฝากเงินในธนาคารโอกาสที่มันจะหายไปก็น้อยกว่าการลงทุนในรูปแบบอื่น ๆ
.
1.2 ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ก็เป็นการออมรูปแบบหนึ่งแบบคุ้มครองความเสี่ยงเมื่อถึงครบกำหนดเราก็จะได้เงินคืนพร้อมผลตอบแทนตามสัญญา และถึงแม้ประกันชีวิตมีความเสี่ยงอยู่ในระดับเดียวกับเงินฝาก แต่ขอแก้ไขข้อมูลในภาพนะครับว่าสภาพคล่องของประกันชิวิตจะต่ำกว่าเงินฝาก เพราะผู้ทำประกันจะต้องชำระเบี้ยประกันภัยตามงวดการชำระเบี้ยประกันภัยที่กำหนดไว้ ไม่เช่นนั้นกรมธรรม์ที่ทำไว้จะสิ้นผลบังคับทันที และหากเรายกเลิกสัญญาประกันชีวิตก่อนครบกำหนดสัญญา ก็จะไม่ได้รับเงินที่ได้ชำระเบี้ยประกันภัยคืนเต็มจำนวนครับ

.

2. ตราสารหนี้ เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ความเสี่ยงสูงขึ้นอีกหน่อย มันคือการที่เราเป็นเจ้าหนี้ เหมือนมีคนมาขอยืมเงินเราไปแล้วสัญญาว่าจะมาคืนให้พร้อมดอกเบี้ยในอนาคต เช่น พันธบัตรรัฐบาล, หุ้นกู้, ตั๋วเงินคลัง

.

3. กองทุนรวม นำเงินจากนักลงทุนมามารวมกันเพื่อไปลงทุนตามนโยบายของกองทุนนั้น ๆ และจะได้ผลตอบแทนเป็นเงินปันผลตามสัดส่วนที่ลงทุนไป กองทุนรวมเป็นการนำเงินของพวกเรามารวมกันเพื่อนำไปลงทุนตามนโยบายของกองทุนนั้น ๆ เมื่อเราลงทุนในกองทุนรวมแล้วเราสามารถได้รับเงินปันผลหรือส่วนต่างของราคาหน่วยลงทุนตามผลประกอบการของกองทุน เหมาะสมกับผู้ที่ไม่มีเวลาในการจัดการการลงทุนด้วยตัวเอง เพราะสามารถการจัดการและตัดสินใจบนความเสี่ยงได้หลางอย่าง จากความสามารถของผู้เชี่ยวชาญหรือมืออาชีพด้านการลงทุน

.

4. ตราสารทุน หรือ หุ้น เป็นการนำเงินไปลงทุนในกิจการเพื่อร่วมเป็นเจ้าของในธุรกิจหรือบริษัทนั้น ๆ การเป็นเจ้าของมีความเสี่ยงสูง เพราะค่าตอบแทนจะได้ในรูปแบบเงินปันผลและส่วนต่างราคาหุ้น ซึ่งขึ้นอยู่กับกำไร/ผลประกอบการของบริษัท

.

5. ตราสารอนุพันธ์ เป็นตราสารที่ใช้ของอ้างอิงราคา เช่น อ้างอิงจากดัชนีหลักทรัพย์, ราคาข้าว, ราคาน้ำมัน ราคาทองคำ เพราะฉะนั้นถ้ามีการเปลี่ยนแปลงของราคาอ้างอิง ราคาของอนุพันธ์ก็จะเปลี่ยนแปลงตามไปด้วย โดยนักลงทุนต้องมอนิเตอร์ราคารายนาทีว่าทำกำไรหรือขาดทุนมากน้อยแค่ไหนแล้ว

.

     โลกนี้ไม่มีอะไรได้มาฟรี ๆ ทุกอย่างมีความเสี่ยง เมื่อเรารู้ว่าความเสี่ยงเป็นอย่างไร เราต้องเรียนรู้ที่จะจัดการและรับมือความเสี่ยงให้เหมาะสมด้วย aomMoney เชื่อว่าทุกคนมีโอกาสประสบความสำเร็จตามเป้าหมายได้ ภายใต้เงื่อนไขที่คุ้นหูกันดี คือ “การลงทุนมีความเสี่ยงผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน”

.
*หมายเหตุ* สภาพคล่องของประกันชีวิตจะน้อยกว่าเงินฝากนะครับ เพราะว่ามีระยะเวลาในเรื่องของส่งจนครบกำหนด ในภาพประกอบข้างล่างข้อมูลทางเราได้ผิดพลาด ใส่สภาพคล่อง 5 ดาว ที่ประกัน ขออภัยด้วยครับ
.
.
เรียบเรียงในแบบ #aomMONEY

.

ขอบคุณข้อมูลจาก
หนังสือ รวยด้วยเงินออมใครก็ทำได้ โดย อภินิหารเงินออม

.

ติดตามความรู้เรื่องการเงินการลงทุนจาก aomMONEY
ส่งตรงข่าวสาร Line@ : @aommoney
จัดเต็มเนื้อหา Website : www.aomMONEY.com
ดูเพลิดเพลิน Youtube : https://www.youtube.com/AommoneyTH